文章
  • 文章
新闻

新401(k)披露中要寻找的4个关键项目

B奥斯顿(美联社) - 在省钱方面很容易忽视什么是重要的。 许多人会更快地剪一张牙膏优惠券,而不是检查他们的退休帐户,以评估他们是否可以减少投资费用。

考虑选择低成本投资和有幸参与401(k)计划收取相对较低的管理费用可能带来的节省。

假设您在退休帐户中有20,000美元。 如果你认为你可以获得每年6.5%的净回报 - 7%来自投资收益,减去相对适度的0.5%的费用和收费来运行该计划 - 该账户将在20年内增长到70,500美元。 将费用提高到1.5%,账户将增加到58,400美元。 由于费用和收费的百分点差异,这减少了12,100美元。

“直到差异以美元计算,人们实际上退后一步说'哇,我应该对此做些什么',”总部位于西雅图的FutureAdvisor公司首席执行官Bo Lu说。 401(k)计划。

问题是401(k)费用披露通常被忽略或快速抛弃。 这是因为收费可能非常复杂,数量众多且难以发现它们几乎不可能加起来。

但今年夏天,401(k)的账户持有人应密切关注他们的邮箱和电子邮件。 他们将收到雇主的新费用披露,其中包含了他们为这些税收优惠计划投资的更多细节。

各种费用将合并为一份文件 - 尽管缺少一份总体支付总额的概览。 投资经理Charles Schwab副总裁Dave Gray表示,大多数投资者将获得7至12页的披露。 他说,期待“有点复杂,有点复杂”的文件,“它真正的价格清单。”

大多数投资者可望在8月30日之前获得新的披露。雇主必须每年发送一次披露,如果雇主对计划进行年中变更影响成本,则更频繁。

披露是劳工处制定的401(k)规定的结果。 从本月开始,管理401(k)的投资公司正在向赞助计划的雇主提供新的披露。 然后,雇主必须与员工分享他们自己的披露信息,详细说明参与者承担的计划成本。

以下是投资者应在文件中寻找的4个关键项目:

1.投资费用

这些是支付给投资者选择的每个共同基金的经理的费用。 这些经理 - 通常在披露中称为“投资顾问” - 选择投资401(k)资产的股票,债券或其他投资。这些费用至少占总体计划成本的三分之二,因此有关这些费用的详细信息是最重要的是要审查。

披露将显示计划中每个投资选项收取的费用。 每个共同基金都有一个特定的费用比率 - 用于支付运营成本的持续费用,以基金资产的百分比表示。 将列出费用率,以及每1,000美元投资的等值美元金额。 施瓦布的格雷说:“许多人的这个数字将会令人大开眼界。” 要确定您要支付的费用,您需要计算所有特定投资的费用。

确定什么构成高基金费用并不是一件简单的事情,因为成本可能差别很大。 投资美国股票的基金收费通常低于专注于外国股票的基金,而债券基金的成本通常低于股票基金。 指数基金寻求与市场相匹配而非击败它,并且通常收取比管理基金更低的费用,因为他们不依赖专业人士来挑选股票或债券。 一个行业组织投资公司研究所的一项研究发现,股票指数基金的投资者去年平均支付了0.14%的支出,而管理型股票基金的投资者支付了0.93%,几乎是其七倍。

如果您希望削减成本,并意识到您已经投入了收取高额费用的资金,请考虑进行一些调整。 大多数计划都允许这种变化,而且麻烦或费用最少。

2.行政费用

这些可能会令人感到意外,因为它们涵盖了许多投资者不知道他们付钱的后台运营。 其中包括提供在线帐户访问权限以及跟踪计划中提供的投资价值的每日变化的成本。 然后是委托持有计划资产的银行的托管成本。 一些计划还提供可能成本高昂的投资建议。

即使能够更方便地获取这些费用的数据,投资者也无法确定行政成本是否过高。 这是因为披露规则并不要求计划成本与其他计划或其他基准的平均费用相比较。 比较是困难的,因为几个不同的公司可能在管理计划中发挥作用,导致计划提供者,雇主和参与者之间共享的各种费用。

3.交易成本

这些包括从401(k)借款并提取的费用。 同时审查计划中的佣金和费用,使参与者能够在其账户内交易个别股票,或选择其他未在其计划中作为期权提供的投资。

4.在哪里获得帮助......或者投诉

查找可以获取更多信息的电话号码和网站。

如果您仍然不满意,请与同事合作评估您公司的计划。 如果一致认为该计划不足以支付费用或投资选择,则集体接触监督计划的公司官员,看看是否可以进行变更。 在一个小雇主,可能是财务主管或首席执行官,而在一个较大的公司,它往往是人力资源或福利工作人员。

“你可能很长一段时间都会参加401(k),所以你不断提出问题的权利,”位于阿拉巴马州Mobile的Employee Fiduciary首席执行官Greg Carpenter说。 (k)的第 “你得到的披露不应该是你雇主对你的承诺的结束。所以不要害怕发出声音。”

___

有问题吗? 发送电子邮件至investorinsight(at)ap.org