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管理学生贷款债务的6个技巧

如果没有新的财政义务,在缓慢增长的经济中工作是令人畏惧的。

然而,在接下来的几周内,许多大学毕业生面临的挑战将面临很长时间。 他们的学生贷款的时间将开始倒计时到他们的第一个付款到期日。

联邦和私人学生贷款都要求借款人在他们开始付款之前有6个月的宽限期。 Grads还可以选择在某些情况下推迟付款,如果符合条件,甚至可以减少余额。

但最终该法案将到期,而且不会是无关紧要的。

信用报告机构TransUnion在1月份发布的一项研究发现,2007年和去年之间的平均学生贷款债务增加了30%,达到23,829美元。

甚至在早期错过一些付款可能会妨碍信用评分 - 当你只是冒险出去并希望找到工作时,这不是一个好的方案。

以下是关于新毕业生如何管理学生贷款债务的六个提示:

1.理解你的贷款

了解贷款条款以评估您的还款选择或在宽限期到期时请求延期至关重要。 例如,斯塔福德贷款有6个月的宽限期,而珀金斯贷款则在您首次付款到期前九个月给您。 其他类型的联邦贷款和私人学生贷款的宽限期可能会有所不同。

询问您的贷款人或查看nslds.ed.gov,其中显示了联邦贷款的贷款详情。 如果您有私人学生贷款,您必须直接联系贷方。

“无论你欠了多少钱,了解你欠多少,为谁以及你的还款选择至关重要,”非营利性倡导和研究机构College Access&Success研究所所长Lauren Ascher说。

2.了解您的付款方式

联邦贷款的设立将在10年内偿还。 但是,如果您根据该标准计划无力支付每月付款,还有其他选择。 您可以延长偿还10年以上贷款的时间长度,这将降低每月付款,但您将在贷款期限内支付更多。 有些人可能有资格获得将每月付款与其年收入的某个百分比挂钩的计划。 如果他们这样做了25年的计划,那么他们仍欠的任何东西都将被宽恕。

由Ascher组织管理的学生债务项目在本网站上提供了有关基于收入的还款计划的更多信息:Ibrinfo.org。

在私人学生贷款方面,还款方式因贷款人而异。 Ascher建议检查贷款文件或联系您的贷方。

3.考虑延期和延期

找不到工作? 买不起任何学生贷款? 如果您有联邦学生贷款,您可以通过要求延期或宽容来暂时推迟付款。

在延期的情况下,您可以暂时推迟支付贷款。 在此期间,利息并未建立在三种类型的联邦贷款上:直接补贴贷款,补贴联邦斯塔福德贷款和联邦珀金斯贷款。

在其他类型的联邦贷款中,您的付款将被暂停,但您的贷款余额将继续增加利息。

一旦你完成学业,有几个因素可能使你有资格延期,包括经济困难,失业或在战争期间在现役军队服役。

如果您没有资格获得延期,您可以申请延期,通常可以在不付款的情况下长达12个月。 但是,即使有补贴贷款,您仍将继续增加您的余额利息。 有关这些选项如何工作的更多详细信息,请访问美国教育部网站:Studentaid.ed.gov

4.避免支付遗失的付款

缺少联邦学生贷款的付款会严重妨碍您获得信贷的能力,特别是如果您刚开始并没有太多的信用记录。

在联邦学生贷款的情况下,如果您连续错过九笔付款,您将被宣布为违约。 此时,政府会要求您立即偿还您的全部贷款余额,并且如果需要,将取消您的工资或从您的所得税退税中扣除。

私立学生贷款通常会更早达到默认门槛。

专家建议,一旦付款成为问题,请与您的贷方联系,以讨论选项。

请记住,通过破产卸下学生贷款债务是非常困难的,尽管并非不可能。 你需要说服法庭,你欠你的贷款会给你和你的家属带来不应有的困难。 当然,即使你成功了,申请破产对你获得信贷的能力也会产生陡峭和长期的影响。

有关此选项的更多详细信息,请参阅国家消费者法律中心的学生贷款网站:www.studentloanborrowerassistance.org/bankruptcy。

5.超越最低付款额

降低贷款总成本的一种方法是每月支付一点额外费用,甚至每隔几个月额外付款。 这将有助于降低校长。 Ascher的组织建议向贷方提出书面请求,以确保额外的付款金额适用于本金,而不是利息或其他应付费用。

6.权衡贷款合并

合并您的一些学生贷款可以帮助您管理您的债务,因为您只需要跟踪每月一次的付款。 您还可以延长还款期限。

但是,如果您的联邦贷款早在2006年7月1日之前,它很可能具有可变利率,这意味着您现在可能会降低该利率。 然而,合并在该日期之后发放的贷款可能无法为您节省多少利息。

请记住,如果您取出私人学生贷款来合并联邦贷款,您将无法获得借款人对这些贷款的保护,例如失业延期。